Cara mencatat pengeluaran harian yang paling awet adalah yang paling sedikit usahanya: catat saat itu juga, pakai sedikit kategori, dan tinjau seminggu sekali selama lima menit.
Alatnya boleh buku, spreadsheet, atau aplikasi. Kebiasaannya jauh lebih menentukan daripada alatnya.
Kenapa banyak orang berhenti setelah beberapa minggu
Hari pertama terasa menyenangkan. Lalu ada hari yang terlewat, struk menumpuk di dompet, dan mengejar ketinggalan terasa seperti pekerjaan rumah. Biasanya penyebabnya salah satu dari tiga hal ini:
- Terlalu rinci. Dua puluh kategori dan catatan sampai ke uang parkir Rp2.000 terasa rapi di awal, lalu melelahkan.
- Ditunda sampai malam. Malam hari kamu sudah lupa separuhnya, dan sisanya ditebak.
- Tidak pernah dilihat lagi. Catatan yang tidak dibaca tidak mengubah apa pun, jadi tidak ada alasan untuk meneruskannya.
Ketiganya bisa dihindari dengan aturan yang sengaja dibuat ringan.
Tiga cara mencatat: buku, spreadsheet, aplikasi
| Alat | Kelebihan | Kekurangan | Cocok untuk |
|---|---|---|---|
| Buku tulis | Tanpa gawai dan mudah dimulai | Menjumlah manual dan tidak selalu dibawa | Yang jarang bertransaksi atau hampir selalu membayar tunai |
| Spreadsheet | Bebas diatur dan rumus menghitung sendiri | Repot diisi di ponsel sehingga sering tertunda | Yang betah di depan laptop dan suka mengutak-atik |
| Aplikasi | Selalu ada di saku, cepat, dan total langsung jadi | Harus mau mencoba alat baru | Yang bertransaksi tiap hari dan sering memakai QRIS |
Tidak ada yang paling benar. Buku tulis yang diisi setiap hari lebih berguna daripada aplikasi yang hanya dibuka dua kali.
Kami membuat salah satu aplikasi semacam itu, jadi anggap bagian ini pendapat dari pihak yang berkepentingan. Di Mony by Candora, satu pengeluaran dicatat dalam sekitar tiga ketukan: pilih kategori, ketik jumlah, simpan. Aplikasinya gratis dan tanpa iklan.
Kalau kamu memilih spreadsheet, template budgeting bulanan bisa langsung dipakai.
Aturan 10 detik: catat saat itu juga
Kebiasaan paling penting hanya satu: catat begitu selesai membayar, sebelum ponsel masuk lagi ke saku.
- Selesai memindai QRIS, catat.
- Menerima kembalian, catat.
- Selesai checkout belanja daring, catat.
Kalau benar-benar tidak sempat, simpan struknya atau foto layarnya. Lalu tetapkan batas: semua yang tertunda harus selesai sebelum tidur. Pengeluaran yang dibiarkan menumpuk lebih dari sehari hampir selalu berakhir sebagai tebakan.
Tidak perlu menulis keterangan panjang. Jumlah dan kategori sudah cukup. Nama toko hanya perlu ditambahkan kalau nanti kamu ingin mengingatnya.
Contoh catatan satu hari
Beginilah catatan satu hari kerja yang wajar. Lima baris, masing-masing ditulis dalam beberapa detik.
| Pengeluaran | Kategori | Jumlah |
|---|---|---|
| Sarapan nasi uduk | Makan | Rp12.000 |
| Bensin | Transport | Rp25.000 |
| Makan siang | Makan | Rp20.000 |
| Kopi sore | Hiburan dan jajan | Rp18.000 |
| Token listrik | Tagihan | Rp50.000 |
| Total | Rp125.000 |
Tidak ada yang istimewa, dan memang begitu seharusnya. Dari lima baris ini saja sudah terlihat bahwa makan menghabiskan Rp32.000, dan bahwa token listrik membuat hari ini lebih mahal daripada hari biasa. Setelah tiga puluh hari seperti ini, kamu tidak perlu lagi menebak ke mana uangmu pergi.
Kategori secukupnya: mulai dari delapan
Kategori yang terlalu banyak membuatmu berpikir lama setiap kali mencatat. Mulailah dari delapan:
- Makan
- Belanja dapur dan rumah
- Transport
- Tagihan
- Anak dan pendidikan
- Kesehatan
- Hiburan dan jajan
- Lain-lain
Kalau setelah sebulan “Lain-lain” terlalu gemuk, pecah menjadi kategori baru. Kalau ada kategori yang hampir selalu kosong, gabungkan. Daftar yang baik adalah daftar yang membuatmu bisa memilih tanpa berpikir.
Transaksi kecil, QRIS, dan tarik tunai
Transaksi kecil. Catat juga. Parkir, gorengan, dan biaya admin memang kecil satu per satu, tetapi justru di situlah uang biasanya terasa hilang. Kalau terlalu merepotkan, boleh digabung sekali sehari, misalnya “jajan dan parkir Rp18.000”.
QRIS dan dompet digital. Jumlahnya sudah tercatat di riwayat aplikasi pembayaran. Yang belum ada hanyalah kategorinya. Jadi kalau ada yang terlewat, kamu masih bisa mengejarnya dari riwayat itu.
Tarik tunai. Ini jebakan yang paling sering. Menarik Rp500.000 dari ATM bukan pengeluaran. Uangnya hanya berpindah dari rekening ke dompet. Pengeluarannya terjadi saat uang tunai itu dipakai. Kalau tarik tunai dicatat sebagai pengeluaran, lalu belanjanya dicatat lagi, jumlahnya terhitung dua kali.
Transfer antar rekening sendiri. Sama saja. Memindahkan uang ke tabungan bukan pengeluaran.
Tinjauan mingguan lima menit
Pilih satu waktu yang tetap, misalnya Minggu malam. Lalu jawab tiga pertanyaan:
- Adakah yang belum tercatat? Cocokkan sekilas dengan saldo rekening dan isi dompet.
- Kategori mana yang paling besar minggu ini? Wajar, atau ada yang mengejutkan?
- Berapa sisa untuk minggu depan? Di sinilah catatan mulai berguna untuk mengambil keputusan.
Lima menit ini yang membuat mencatat terasa ada hasilnya. Kalau dilewati, catatanmu hanya menjadi arsip.
Apa yang dilakukan dengan catatannya
Setelah satu bulan penuh, kamu punya sesuatu yang sebelumnya tidak ada: angka yang nyata.
- Tiga kategori terbesar. Biasanya di sinilah perubahan kecil memberi hasil paling besar.
- Rata-rata per minggu. Lebih mudah dijaga daripada angka sebulan.
- Bahan anggaran. Batas yang masuk akal dibuat dari pengeluaranmu yang sebenarnya, bukan dari perkiraan.
Jangan terburu-buru menilai diri sendiri dari angka bulan pertama. Bulan itu sering tidak mewakili, karena bisa saja ada tagihan tahunan, tamu, atau hari raya. Dua atau tiga bulan catatan memberi gambaran yang lebih adil, dan dari situ kamu bisa membedakan pengeluaran yang memang rutin dari yang hanya sesekali.
Langkah berikutnya adalah memberi batas pada tiap kategori. Caranya ada di panduan membuat anggaran bulanan rumah tangga dari nol. Kalau ingin titik awal yang cepat, kalkulator 50/30/20 membagi gajimu menjadi tiga bagian besar dalam rupiah.
Satu hal terakhir: bulan pertama tidak perlu rapi. Tujuannya hanya satu, yaitu tahu ke mana uangmu pergi. Menghemat baru bisa direncanakan sesudah itu.