Gaji Rp5.000.000 bisa diatur dengan memberi setiap rupiah tugas sejak hari gajian: tempat tinggal dan makan lebih dulu, tabungan langsung dipindahkan, dan sisanya dibagi ke pos yang jumlahnya dibatasi.
Besar tiap pos sangat bergantung pada keadaanmu. Karena itu, panduan ini memberi tiga contoh: lajang yang ngekos, menikah tanpa anak, dan menikah dengan satu anak.
Semua angka di bawah adalah contoh untuk dihitung ulang, bukan patokan. Harga sewa dan makan berbeda jauh antarkota, dan hanya kamu yang tahu angkamu sendiri.
Ringkasan tiga skenario
| Kelompok | Lajang ngekos | Menikah, belum punya anak | Menikah, satu anak |
|---|---|---|---|
| Kebutuhan | Rp3.350.000 | Rp4.300.000 | Rp4.600.000 |
| Keinginan dan sosial | Rp800.000 | Rp300.000 | Rp150.000 |
| Tabungan dan cadangan | Rp850.000 | Rp400.000 | Rp250.000 |
| Total | Rp5.000.000 | Rp5.000.000 | Rp5.000.000 |
Lajang, ngekos
| Pos | Jumlah |
|---|---|
| Sewa kos | Rp1.300.000 |
| Makan | Rp1.200.000 |
| Transport | Rp400.000 |
| Pulsa dan internet | Rp150.000 |
| Kebutuhan pribadi dan laundry | Rp200.000 |
| Kiriman untuk orang tua | Rp100.000 |
| Tabungan | Rp750.000 |
| Hiburan dan jajan | Rp700.000 |
| Kondangan dan patungan | Rp100.000 |
| Cadangan tak terduga | Rp100.000 |
| Total | Rp5.000.000 |
Makan Rp1.200.000 berarti sekitar Rp40.000 per hari. Itu cukup kalau sebagian besar makan di warung atau masak sendiri, dan cepat jebol kalau sering memesan lewat aplikasi.
Pada tahap ini ruang menabungmu paling longgar. Rp750.000 per bulan menjadi Rp9.000.000 dalam setahun. Kalau kamu mengirim uang untuk orang tua dalam jumlah yang lebih besar, ambil dari pos hiburan dan jajan lebih dulu, baru dari tabungan.
Menikah, belum punya anak
Contoh ini memakai satu penghasilan. Kalau kalian berdua bekerja, baca juga gaji suami istri digabung atau dipisah.
| Pos | Jumlah |
|---|---|
| Kontrakan | Rp1.500.000 |
| Belanja dapur dan makan | Rp1.500.000 |
| Listrik, air, gas, dan galon | Rp350.000 |
| Transport | Rp450.000 |
| Pulsa dan internet | Rp200.000 |
| Kiriman untuk orang tua | Rp300.000 |
| Tabungan | Rp400.000 |
| Uang pribadi berdua | Rp200.000 |
| Kondangan dan arisan | Rp100.000 |
| Total | Rp5.000.000 |
Makan untuk dua orang tidak otomatis dua kali lipat, karena memasak untuk berdua lebih hemat per porsi. Yang naik justru tempat tinggal dan tagihan rumah.
Uang pribadi Rp100.000 per orang memang kecil. Tetap sediakan. Pos kecil yang boleh dipakai tanpa perlu menjelaskan mencegah banyak pertengkaran.
Menikah, satu anak
| Pos | Jumlah |
|---|---|
| Kontrakan | Rp1.400.000 |
| Belanja dapur dan makan | Rp1.600.000 |
| Kebutuhan anak | Rp600.000 |
| Listrik, air, gas, dan galon | Rp350.000 |
| Transport | Rp400.000 |
| Pulsa dan internet | Rp150.000 |
| Kesehatan | Rp100.000 |
| Tabungan | Rp250.000 |
| Kondangan dan tak terduga | Rp150.000 |
| Total | Rp5.000.000 |
Ini sempit, dan sebaiknya diakui apa adanya. Kebutuhan memakan Rp4.600.000, tabungan tinggal Rp250.000, dan hampir tidak ada ruang untuk hiburan. Satu kejadian tak terduga, misalnya motor rusak atau anak sakit, bisa menghabiskan tabungan beberapa bulan.
Di keadaan seperti ini, mengatur dengan rapi tetap membantu, tetapi ada batasnya. Yang biasanya paling berpengaruh adalah menurunkan biaya tempat tinggal, misalnya pindah ke kontrakan yang lebih murah atau lebih dekat ke tempat kerja, atau menambah pemasukan kedua.
Yang dilakukan di hari gajian
Pembagian di atas kertas baru berguna kalau dijalankan di hari uangnya masuk. Urutan ini cukup 15 menit:
- Pindahkan tabungan. Lakukan paling awal, ke rekening atau kantong yang terpisah dari uang harian.
- Bayar yang tetap. Sewa, cicilan, uang sekolah, dan kiriman untuk orang tua. Sesudah ini kamu tahu persis berapa yang tersisa untuk sebulan.
- Sisihkan untuk tagihan yang datang belakangan. Listrik, air, dan internet biasanya jatuh tempo di tengah bulan. Pisahkan uangnya sekarang supaya tidak ikut terpakai.
- Bagi sisanya per minggu. Uang makan Rp1.500.000 lebih mudah dijaga sebagai Rp375.000 per minggu daripada satu angka besar untuk sebulan.
Kalau di minggu ketiga uang mingguan sudah habis, kamu langsung tahu, dan masih ada waktu untuk menyesuaikan. Tanpa pembagian mingguan, biasanya baru ketahuan beberapa hari sebelum gajian.
Kota besar dan kota kecil: pos mana yang berubah
- Tempat tinggal. Selisih terbesar ada di sini. Sewa yang lebih murah langsung memberi ruang untuk tabungan.
- Transport. Di kota besar, jarak dan kemacetan membuat pos ini naik. Tinggal dekat tempat kerja sering lebih hemat walaupun sewanya sedikit lebih mahal.
- Makan. Harga bahan mentah tidak banyak berbeda. Yang jauh berbeda adalah harga makan di luar.
- Sosial. Di kota kecil dan di kampung halaman, kondangan dan sumbangan bisa lebih sering datang.
Jadi jangan menyalin persentase dari contoh mana pun, termasuk yang ada di halaman ini. Ganti angka sewa dan transport dengan angkamu sendiri, lalu sesuaikan pos lain supaya totalnya tetap Rp5.000.000.
Pos yang sering terlupa
- Pajak dan servis kendaraan
- Hari raya, mudik, dan hadiah
- Uang pangkal atau daftar ulang sekolah
- Biaya admin bank, biaya transfer, dan ongkos kirim
- Langganan yang diperpanjang otomatis
- Sumbangan mendadak di lingkungan atau kantor
Pengeluaran tahunan paling aman dibagi dua belas, lalu disisihkan tiap bulan. Pajak kendaraan Rp360.000 setahun berarti Rp30.000 sebulan. Jumlah itu jauh lebih ringan daripada mencarinya sekaligus di bulan jatuh tempo.
Ubah angkanya sendiri
- Mulai dari persentase kasar. Kalkulator 50/30/20 juga punya pilihan 60/20/20 dan 70/20/10, yang lebih masuk akal untuk dua contoh terakhir.
- Tulis per pos. Salin salah satu tabel di atas ke template budgeting bulanan, lalu ganti angkanya.
- Uji selama sebulan. Catat pengeluaran yang sebenarnya, lalu bandingkan dengan rencana. Hampir pasti ada pos yang meleset, dan itu bahan untuk bulan berikutnya.
Kalau kamu memilih mencatat di aplikasi, pembagian di atas bisa disalin menjadi anggaran per kategori di Mony by Candora. Sisa tiap pos terlihat setiap kali kamu mencatat. Caranya ada di panduan mencatat pengeluaran harian.